Bij het afsluiten van een hypotheek voor een verbouwing of nieuwbouwwoning krijgt u vaak te maken met een bouwdepot. Maar wat gebeurt er eigenlijk als u uw bouwdepot (deels) niet gebruikt? Blijft het geld staan, moet u het terugbetalen of heeft dit gevolgen voor uw hypotheekrente en belastingaftrek? In deze blog leggen we stap voor stap uit wat er gebeurt wanneer u uw bouwdepot niet (volledig) benut en waar u rekening mee moet houden.
Een bouwdepot is een gereserveerd deel van uw hypotheek dat bestemd is voor verbouwing, renovatie of nieuwbouw. Het geld staat apart bij de geldverstrekker en wordt alleen uitgekeerd nadat u facturen indient voor goedgekeurde werkzaamheden.
Typische bestedingen vanuit een bouwdepot zijn:
Over het bedrag in het bouwdepot betaalt u hypotheekrente, maar vaak ontvangt u ook een (lagere) rentevergoeding over het nog niet gebruikte deel.
Het komt regelmatig voor dat een bouwdepot niet of niet volledig wordt gebruikt. Bijvoorbeeld omdat:
In dat geval is er een aantal vaste spelregels waar vrijwel alle geldverstrekkers zich aan houden.
Gebruikt u het bouwdepot niet (volledig) binnen de afgesproken termijn? Dan wordt het overgebleven bedrag automatisch gebruikt om uw hypotheek af te lossen. Dit gebeurt meestal aan het einde van de bouwdepotperiode, die vaak 12 tot 24 maanden duurt.
Belangrijk om te weten:
Ja, het niet gebruiken van uw bouwdepot kan gevolgen hebben voor uw hypotheekrente, maar dit is meestal positief.
Doordat het ongebruikte bedrag wordt afgelost:
Bij sommige geldverstrekkers leidt dit automatisch tot een lagere rente. Bij andere partijen moet u hier zelf actie op ondernemen. Dit verschilt per hypotheekverstrekker en per hypotheekvorm.
Lees ook: Annuïteit of lineaire hypotheek: welke past bij uw plannen?
Zolang het bouwdepot openstaat, betaalt u hypotheekrente over het volledige depotbedrag. Daartegenover staat vaak een rentevergoeding over het geld dat nog niet is opgenomen.
Wanneer u het bouwdepot niet gebruikt:
Fiscaal gezien geldt dat de rente over het bouwdepot is alleen aftrekbaar zolang het depot bedoeld is voor verbetering of onderhoud van uw eigen woning. Zodra het depot vervalt en wordt afgelost, vervalt ook dat deel van de renteaftrek.
Lees ook: Rente bouwdepot aftrekbaar: hoe werkt het precies?
Is het bouwdepot eenmaal gesloten en het bedrag afgelost, dan kunt u het niet opnieuw openen. Wilt u later alsnog verbouwen, dan zijn er drie opties:
Welke optie het meest voordelig is, hangt af van uw inkomen, de overwaarde van uw woning, de actuele hypotheekrente en de hoogte van het verbouwingsbedrag. Een hypotheekverhoging is vaak het goedkoopst, maar niet altijd de snelste oplossing.
Wilt u zeker weten welke hypotheek het beste bij uw situatie past? Plan een gratis en vrijblijvend oriënterend gesprek voor hypotheekadvies. Somers-Hypotheken vergelijkt alle geldverstrekkers en regelt uw complete hypotheek al vanaf € 799,-.
