Je bod is geaccepteerd. De koopovereenkomst ligt klaar om te tekenen. En dan staat er ineens een clausule in: de verkoper vraagt om een bankgarantie of waarborgsom van 10% van de koopsom.
Bij een woning van 350.000 euro gaat het dan om 35.000 euro. Niet iedereen heeft dat zomaar vrij op een rekening staan, en dat hoeft ook niet. Een bankgarantie lost dit netjes op. Maar hoe werkt dat precies? En wat zijn de kosten?
Een bankgarantie is een schriftelijke garantie van een bank. Daarin staat dat de bank de afgesproken waarborgsom aan de verkoper uitbetaalt, als jij als koper je verplichtingen niet nakomt en de koop niet rechtsgeldig kunt ontbinden.
Kort gezegd: de bank staat borg voor jou.
Concreet betekent dit dat jij zelf geen 10% van de koopsom hoeft te storten op de derdenrekening van de notaris. De bank neemt die zekerheid tijdelijk over. Voor de verkoper maakt het niet uit: die heeft zijn garantie.
Na het tekenen van het voorlopige koopcontract (de koopovereenkomst) duurt het nog even voordat de hypotheek definitief rond is en de notariële overdracht plaatsvindt. In die tussenperiode wil de verkoper zekerheid.
Stel: jij trekt je terug uit de koop zonder dat daar een geldige reden voor is (een zogenaamde ontbindende voorwaarde), dan heeft de verkoper recht op de waarborgsom. Dat is de vergoeding voor de schade die hij lijdt doordat de woning opnieuw in de verkoop moet.
De waarborgsom is bijna altijd 10% van de koopsom en wordt vastgelegd in de koopovereenkomst. Hoewel het wettelijk niet verplicht is, nemen vrijwel alle verkopers en makelaars dit standaard op.
Beide opties geven de verkoper dezelfde zekerheid, maar ze werken anders.
Bij een waarborgsom stort je het bedrag zelf op de derdenrekening van de notaris. Dat geld staat daar totdat de overdracht plaatsvindt. Geen extra kosten, maar je hebt wel direct een flink bedrag beschikbaar nodig.
Bij een bankgarantie hoef je zelf niets te storten. De bank staat garant voor het bedrag. Je betaalt alleen de kosten, ongeveer 1% van de waarborgsom. Bij een geslaagde overdracht vervalt de garantie automatisch.
De keuze hangt af van jouw situatie. Heb je het geld liever in reserve voor de verbouwing of verhuizing? Dan is een bankgarantie de logische keuze. Heb je voldoende vrij spaargeld en wil je de kosten vermijden? Dan werkt een waarborgsom prima.
In de praktijk kiezen de meeste kopers voor een bankgarantie, simpelweg omdat het financieel meer ruimte geeft in een toch al dure periode.
Zo verloopt het proces in de praktijk:
Na het tekenen van de koopovereenkomst staat er een termijn (meestal 6 weken) waarbinnen de bankgarantie of waarborgsom geregeld moet zijn.
Je vraagt de bankgarantie aan bij je bank of via je hypotheekadviseur. De bank beoordeelt je financiële situatie: inkomen, vermogen en eventuele schulden. Vaak is een (voorlopig) hypotheekaanbod vereist.
De bank voert een draagkrachttoets uit en vraagt documenten op, zoals inkomensbescheiden en soms een BKR-toets. Dit duurt gemiddeld 5 tot 10 werkdagen.
Zodra de bankgarantie is goedgekeurd, stuurt de bank de garantieverklaring rechtstreeks naar de notaris. De verkoper wordt hiervan op de hoogte gesteld.
Loopt alles goed af? Dan vervalt de bankgarantie automatisch op het moment dat je de koopsom betaalt bij de notaris. Gaat de koop niet door zonder geldige ontbindende voorwaarde? Dan keert de bank het bedrag uit aan de verkoper en heb jij een schuld aan de bank.
Bij Somers Hypotheken denken we verder dan alleen de hypotheek. We begeleiden je door het hele aankoopproces, inclusief praktische stappen als het regelen van een bankgarantie. Als onafhankelijk hypotheekadviseur vergelijken we voor jou de opties bij vrijwel alle geldverstrekkers in Nederland.
Zo weet je zeker dat je niet alleen de beste hypotheek sluit, maar ook alle bijkomende zaken goed geregeld zijn. Zonder verrassingen, zonder gedoe.
Heb je een woning op het oog of staat de handtekening er al bijna onder? Neem contact met ons op voor gratis oriëntatieadvies. We helpen je snel verder.
Vraag gratis advies aan bij Somers Hypotheken
